هذا مزيج فئات الاستثمار-الأوراق النقدية السائلة والسندات والأسهم-في محفظة المستثمر. توازن المناسب يستند إلى المخاطر النسبية والعودة المتوقعة لكل فئة من فئات الأصول، فضلا عن العوامل الشخصية للمستثمر مثل تحمل المخاطر، والعمر، والتشكيل الجانبي الحالي للاستثمار.